以穷人心态推动低成本金融

我发现自己在商业模式方面很偏爱“低成本低价格”的模式,比如我数次在微博里表达了对廉价火锅、廉价航空等企业的赞美、数篇博客都是批判高成本呼吁“低成本”、我的两个最高人生理想也都与“低成本”有关,仔细想来并不奇怪,一方面我是穷人阶层具有穷人心态,另一方面受成长经历的影响,我想改变穷人的这种局面:生活可以差一些,但为生老病死过多为钱发愁。

我并不感到害羞,穷人之所以穷,跟客观状况与政策有关,政策对贫富差距的决定作用已经在经济学上证明,此外像官商腐败、户籍制度、政策偏向等等。穷人是社会的大阶层,他们工作辛苦、收入有限、生活品质有限,但是为社会所做的贡献未必是小的。社会应该对他们有所感恩,而这种感恩体现在经济上就是大力发展“低成本”的商业形态。

我从来不认为穷人就应该低人一等、他们即使享受不了高品质的服务,也应该得到起码的服务,尤其是在一些必不或缺的消费行业,比如食品、银行、保险、交通等方面。我赞美那些努力推动低成本降低使用门槛让更多穷人受益的公司,也希望能通过创立低成本的寿险公司来为他们生活的改善做出努力。

而且这不是慈善,这是商业,我要通过赢利的商业而不是慈善实现低成本。我不认为商业与道德冲突、利润与道德冲突。我理想中的企业能够通过低成本低价格真诚的服务赢得更多消费者支持,而消费者的数量足以使我的企业生存和发展,这是一个良性循环,最终企业赢利、消费者受益。

低成本低价格的取得是依靠管理能力、先进思维和创新技术,绝不是假冒伪劣和偷工减料,后者跟杀人抢劫没有区别。低成本只有在保证产品与服务质量的基础上才能获得更多消费者认可,才可以扩大份额和更加发挥规模化优势继续降低成本,从而使低成本具有持续经营的可能。以偷工减料造成的低成本只会一时得利而后必受人唾弃,绝不是一个志在长远的企业的经营思想。

金融是现代生活不可或缺的行业,对穷人也是,存取款、医疗保险等,应该有相应的低成本适合穷人的服务。强迫他们支付高价获取不见得质量多高的服务是不道德的。政府也应该积极打破垄断、支持致力于低成本的企业,但政府无需为这类企业的生存担忧。我相信在市场经济中,讲诚信讲道德有利于消费者的,就有广阔的生存基础,会实现优胜劣汰。相反在一个垄断的氛围里,穷人的利益不断被剥夺的情况下,那些高高在上的企业却尽可能维持高成本享受高福利而无生存之忧,这是不公平的。

希望政府具有穷人心态。一方面多多关爱穷人完善穷人的社会保障,另一方面就是要推动市场经济。没有真正的市场经济和完全竞争,就永远不知道某行业的成本可以降到多低;不经过充分的市场竞争,就永远不知道某个产品的价格可以降到多低。市场经济才是对穷人最有利的经济模式,希望政府努力推动之。

而我作为穷人,更应以自己的穷人心态尽绵薄之力推动低成本金融为本阶层的福利做出贡献,特写本文以明志。

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