抗癌公社模式是大众保障模式的颠覆式创新

目前能提供癌症等大病的医疗保障的方式,一般可归纳为社会保障(医保)、商业保险、慈善救助三种方式,而抗癌公社的出现,则开辟了第四种模式,我称之为“基于互联网的p2p小额互保模式”,之所以它具有创新性、颠覆性、革命性,主要表现在以下三个方面:

第一,它不同于任何保险与保障,医疗费用的发生是事后支出。即只有当公社中有人患癌,其它人才需要捐助其几块钱,没人患癌没有支出。而不管是商业保险、社会保障、慈善基金,都是预先收费。那么抗癌公社能不能运行起来?有人患癌其它人不捐助会怎样?抗癌公社已经设计了一套规则解决这个问题,这不是问题!

第二,捐助金的流转是从捐助人直达患癌者(P2P),不经过第三方机构,去除了黑箱过程。这是不同于任何商业保险、社会保障、慈善基金的。抗癌公社仅起到组织和调度的作用。不用再担心第三手黑手再染指你的钱。(这也是胡景北教授最肯定之处:见《赞抗癌公社》

第三,成员的资金有100%的效率。资金100%从捐助人到患癌者,并没有中间机构的提成(在未来需要考虑扣除税务、支付宝中间收费的部分),这比当前任何商业保险、社会保障、慈善基金都要高出很多!不从中抽成,抗癌公社如何生存?没有关系,互联网的“免费理念”同样适用它,它可以通过其它方式生存。

也正因有这些根本性的不同,我认为它是“第四种保障模式”,但是目前看,它有局限性,它以忽略差异一刀切的方式减少各环节对资金的消耗、达到低成本的目的,目前看对癌症、白血病、猝死这些判定明确、病情重大的大病有效,而无法推广到较复杂的覆盖面更广的医疗费上面,因为那样它需要一个很庞大的机构解决公平性问题,如果这样,那它跟其它三种方式就没有本质的区别了。

因此,虽然称为颠覆式,但抗癌公社跟对抗大病的社会保障、商业保险、慈善其实不冲突,它希望能成为第四种力量,起到补充和辅助作用,使得中低收入者也可能有更好的保障。这样以来,社会保障自下而上,商业保险自上而下,第三方的慈善、公益、自发组织的大量存在,使得人人都可处于多重保障之下,灾难来临,感情和精神痛苦的同时,不必再有经济方面的痛苦。——这是抗癌公社的理想。

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