再谈康爱公社的众保模式与现代保险业的不同及其意义

现代保险业(包括相互保险公司),其实质是一个基金,一个巨大的资金池,之所以形成这个情况,是因为它有两个假设一个客观上无法克服的困难。两个假设是:

1、大众不会自己管钱(所以不如交给我保险公司来管);

2、人是恶的和不诚信的(所以我先收费,免得你到时候不交钱)

这两个假设伴随一个难以克服的技术缺点就有了合理性:(互联网产生之前)缺乏技术手段通知投保人、无法做到事后收费,成本高。

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就发起上海人寿保险公司致社会各界的公开信

作为来自社会底层的草根,我自信更加了解普通民众对保险业的期许;作为有痛苦经历的人士,我自信对于保险有更深刻的理解。我有信心通过这样一家公司做低成本高效率的保险,更低保费、更多保障、让更多人享受到更多保险的好处、让更多人有完善保障。它将从事真正的保险,它将树立另一种全新的保险形象。

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高成本引致恶性循环,低成本促进良性循环

在这种情况下,保险公司为了卖出保险,必须大力推销,大力说服,带来了营销成本的高昂;营销员为了卖出产品夸大产品利益,从而带来诚信问题。这是一个恶性循环的关系,产品越不好卖,越需要推销,越促发不诚信行为;越推销,越不诚信,营销成本越高。

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轻公司变重容易,重公司变轻难

有朋友看了我的网上保险公司、网上证券公司后问我,你的公司一开始的确可以做轻公司,有成本和低价的优势,但是如果那些庞大的老家伙反应过来,以同样的方式跟你竞争,依靠他们的资本实力,你怎么可能竞争的过他们?

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