张马丁

上海人寿的梦想，始于2005年的一封信

张马丁 — Sat, 05 May 2012 03:48:42 +0000

开始产生低成本寿险公司的梦想，始于2004年末初到大中华人寿工作期间。

当时我的主要工作职责是总公司、分支机构物业购置可行性研究的研究和报告撰写，此外还有一个职责是对分支机构物业租用、装潢工作的检查，因此经常到各地去检查。由于经常深入各地的分支机构，直观了解了到了保险公司的组织架构、分支机构的运行状况，觉得这是一个庞大的体系，全国有数不清的机构、数万名的工作人员，机构费用很大；同时感觉浪费情况很严重，装修标准超标等现象随处可见。而机构往来招待等费用也不小，每到一地，必定会收到分支机构的请客送礼，这些费用显然不是他们个人出的。

我曾以为我从事的这一块，写字楼租用、装修、家具配置等是保险公司费用最大的一块，以写字楼为例，分支机构为了利于业务开展肯定要挑当地最好的物业做为职场，装修家具也不能太差，要花很多钱，这样看来花费巨大。刚进公司内部培训，老师问，你们知道保险公司哪一块费用最大？我毫不犹豫举手回答：写字楼租用和装修家具等费用。回答错误。老师说最大的部分在于代理人的佣金和相关费用，与这些费用相比，写字楼租金等是毛毛雨。

但不管怎样，保险公司运营成本巨大，是我当时特别注意观察到的结果。后来通过数据也证明了这一点。同时让我思考，怎么样才可以减少这一块的费用？

刚加入大中华人寿时，为了了解保险，我主动购买了人生第一份保单，是泰康人寿和工商银行合作的1元保险体验，大概是支付1无买一份小额的交通工具意外险。我觉得很方便。有了这次不错的体验，再加上一直对互联网的热爱，我开始关注网上保险。

两者联系，我觉得豁然开朗，一直钟爱的互联网不是可以解决保险业运营高成本的问题吗？如果转向互联网销售保险，那么如此多的人力、物力不就是可以节约下来了吗？既然如此，一个互联网寿险公司不是更可行吗？

2005年年初，我给一些比较熟的同事发了一封email，通告了我的研究成果，主题为“筹资5亿，发起互联网保险公司”。这封email很重要，我至今对新公司的基本设想至今都没有跳出这封email里的内容。下为邮件原文（我使用gmail保留了工作至今所有的电子邮件，因此这就是当时写的原文）：

同志们：

社会与个人都需要保险。

他们需要低成本、高效率的保险。

现行的保险销售方式成本过高，浪费严重，IT业的发展可以一定程序上改变这种销售方式。

这就使一家基于互联网的保险公司有了合理性和必然性。

保险业内的竞争使客户细分、营销方式细分，互联网保险公司的出现是市场细分的必然。

科技的发展、远程技术、网上支付等使互联网保险公司有了可行性。

（要知道，俺的人生第一份保险就是通过网上买的泰康的1元保险。）

因此，基于互联网的保险公司是可行的。本人常立志，再次确立人生新目标，创立一家互联网保险公司。公司将具以下特征：

1、公司定位：城市的、大众的、青年的。低价、简便、高效。

2、低成本运作。让困扰保险公司的租赁、装修、家具等见鬼，让保险代理人走开，直接面对客户，像dell卖电脑一样卖保险。若传统销售成本占保费收入的30%，我认为新公司可以让成本占保费收入降到10%。

3、价格竞争力。同样类型的保险产品价格可以比其它公司低10%到20%。

4、产品创新。研究互联网应用者的特征，不断创新新产品，如开发网络游戏爱好者的健康保险等。

5、保持小公司。公司将全面应用外包等方式，将公司永远保持在小规模水平上。管理上将全面应用互联网垂直扁平管理。总公司人力将严格限定在150人以下，分公司限定在20人以内。（其中，总公司150人，50人用于产品研发、50人公司网站，IT等外包）

6、富于竞争力的营销。当前，互联网营销在保险界几乎为空白。新公司将与中国最前列的网站合作，将每一个网站都变成新公司的营销点，如，在携程易龙订机票的时候，可以同时订购新公司的低价意外险，在淘宝易趣上可以直接下单买到我们的保险。等等。

7、建立开创性的保险平台，集理财、投资、保险于一身的中国money门户网站。

8、简明式保单。

9、新公司的产品研发即为产品上线，任何一个产品都可以在公司网站上直接购买。

等等等等

当然，由于政策限制，新公司在初期必然采取符合政策的方式，

1、有限代理人制度。新公司初期有代理人，只负责团险业务，对于个人险，制定一个代理人销售价和网上销售价，鼓励用户选择网上购买。

2、象征性分公司制度。分公司只具备当地宣传和核保功能。

3、体验式促销。如1元保险等

至于互联网本身，仅是新公司降低运营成本的一种方式，如果有其它更低成本，新公司会毫不犹豫的应用。

相信沃而玛创始人所言：给客户省钱，你才能赚钱。

相信一个价格低廉且高效率的保险公司，才是目前中国民众所需要的。

本人之前从事房地产和网站公司，对保险完全外行，现在以一个外行人身份评论我们公司：

1、机构臃仲，浪费严重，效率低下。而互联网公司则相反，高效的多。保险＋IT组成的公司模式应该更好。

2、不懂互联网甚至拒绝互联网。看看公司网站就知道。

3、公司已经有了一些网上保险的业务，如与工行网站的网上保险业务，但实在太薄弱了。且一个机构众多的公司，互联网成本低的优势并不能体现在产品价格上。

我动员大家研究这个问题。少数同事有回复，当然通常是一些开玩笑的话，很少有人当真，但是其中有一位杨策生老师，五十岁多岁，是当时公司企划部的一位副总，业内资深人士。他很认真的跟我交谈，他鼓励我继续研究，并给我建议，并建议我研究一下国外公司，例如专做电话保险销售的信诺保险。他的认真态度使我感到这个想法可能真的很有价值。同时他的肯定给我很大鼓舞，我决定继续研究。

在那之后我买了一些书，但这方面的书其实相当少，虽然很多书上说网上保险是未来的方向，但根本没有具体的内容。我只能靠自己观察和思考。

思考的结果让我兴奋激动。互联网和保险相结合，可以彻底改变目前的保险运营模式，使低成本和低价成为可能，它可以产生让人激动的商业模式。

（节选自《草根的中国梦》）

近期证券网络营销的两点心得

张马丁 — Mon, 23 Apr 2012 13:21:27 +0000

（本文为写给证券客户经理朋友的信）

近期关于网络营销有两点心得，与各位分享，当抛砖引玉：

1、SNS营销：参与即营销

社交网络风起云涌，通过网站交朋识友已经融入日常生活，微博、开心网、无数的论坛社区，有朋友问我如何在sns中做营销？直接发广告肯定不受人受迎，此时，参与和融入到社区就是营销。比如可以根据自己兴趣加入网上社区，成为会员、参加活动，跟成员交流，不需要任何直接营销，只需要让大家对你有印象，当然成为热门人物就更佳了。当某日无意间表明自己的工作和哪些方面能帮到大家时，营销就成功了一半。无意间的透露往往比刻意强调更加有效。因此，我们积极参与网上社区，增加曝光机会。最理想的状态是参与到真正喜欢的社区享受其中，而营销成了副产品。

2、博客营销：专业是价值，专注是力量

了解到某营业部有位牛人，通过博客营销，博客的主题全部围绕私募，告诉访问者如何选择私募。通过这种方式每支私募能销售600-800万。这个案例体现了专业和专注的力量。一个大而全、无所不能的网站给人的专业形象不如一个小而精、小而专的网站。从我们个人经验来看，一个人无所不能，这样的人往往是骗子。这给我们启示，博客营销，专注于某一细分领域更易出成效，把自己做成一个专业和专注于某一小领域的专家，而不是一个金融市场无所不能的大佬。我们的行业这样的细分领域很多，比如开户、私募、公募、固定收益、债券、期指、两融、信托等等，选择一个成为专家吧。

而这两点如果都做的比较好，那结果就不是相加而是相乘的效应。证券业个人的网络营销其实跟线下营销原理相同，两要素：自己要足够专业、接触到足够多的人——enough！

不同声音是通往完美体制之路的防护栏

张马丁 — Sun, 22 Apr 2012 11:15:04 +0000

今天首次看了传说中的《十二怒汉》(1957年版)，一个小房间的场景就能演绎出这么跌宕起伏的剧情，果然不愧为经典。当然还有作品反映出的对美国民主、司法等的认识，也令人（尤其是中国人）叹服。

这其中张马丁个人认为最应值得大书特写的是片中开头，在其它11名成员都认为男孩有罪时，8号陪审员表达异议的理由：“我不知道，我只想谈一一谈。11个人都举起手，我真的很难举起手……”后面所有的精彩故事因此展开。

我想社会就是需要这样的反对声，不管有没有正当理由，不管是否标新立异、还是哗众取宠、还是独立思想自由意志。只要有反对声音，事物就是正常的。因为上帝的设计很巧妙，任何事物都赋予其两面性，反对的声音必是某个事物两面中的一面。如果一项事物没有反对的声音，必然说明对这个事物的理解还不够深入。

而反对之声被证明对的，可以避免人间悲剧；反对之声被证明错了，也可以反而肯定事物。正是有了反对的声音，我们可以离事物的真相、真理更近一步。也正因如此，我们对只有一种声音的时候，感到恐怖，比如文革，比如重庆事件。

影片严谨之处还在于结尾，陪审团提交了意见，但也并未宣判男孩是否有罪，可见导演认为还会有不同声音，还需要斟酌，在反复慎重的考量中接近真理与真相。

充许不同声音的存在，并给予其公平的权重，可以作为体制是否优秀的标志。此片中我们见识了西方的陪审制度绝非空穴来风，显示了设计者对人性和哲学的高超理解。对比我国司法体制，我们会有不少启示。

只要充许反对声音的存在，充许独立思想的存在，那么更好的民主、更好的司法等都是必然的产物。或许有批评者会认为影片对西方民主和司法有美化，但是张马丁深信，不同声音是通向完美体制这条崎岖山路的防护栏（甚至有时候不同声音就是正确的路本身！），只要充许和尊重不同声音，体制就会有惊无险的往完美的方向前进；反之，就有偏离山路撞下山崖的可能。

人性的丑恶

张马丁 — Thu, 19 Apr 2012 07:42:09 +0000

我慢慢发现普通人（包括我）的人性中一些不好的地方，不吐不快。这包括很多方面，我没能力概括，只能列举一些

比如受过教育不公的人（如高考不公），跳上大学跳出圈子摆脱不公之后，不去呼吁和努力打破当初损害利益的不公，甚至假装看不见再不去关心。

比如农村出来跳出来改变命运的人，得道后不去改变当地的贫弱和维护他们的权益，甚至不敢去承认自己的出身。

一些饱受强势群体欺负的人，一旦改变命运成为强势一方，不是将心比心，而是变本加利的去欺负弱者。

被歧视了，不是自己所不欲勿施于人，而是将歧视转稼到更下层。被一群人歧视着，又转身歧视另一群人。

骂政府贪污腐败，去千方百计去考公务员；骂垄断公司，却努力钻进垄断公司；骂石油垄断油价飙升，无视自己的银行垄断；骂特权，却追求特权。特权感，比如报告里也经常是“原则上不充许怎样怎样”，而追求的往往是这原则上不充许的东西。

骂社会不公，自己在参与不公之事；骂别人冷漠，自己也不见义勇为；骂别人吸烟，对自己亲人师长不敢。

此外，我觉得中国人缺乏一种根据事物本身是非曲直做出判断的正值，判断事物往往根据关系、感情、利益，而不是根据某种信仰和价值观，这使得我们对同一事物有多套标准，使得我们缺少原则。

还有奴性、莫名的优越感和自卑感等。

能力有限，概括不出太多，这些是令人抑郁的。

孤独的坏孩子

张马丁 — Tue, 17 Apr 2012 08:28:11 +0000

在我在保险公司做时，向同行批判保险行业的高成本低效率，收获了一些异样和不屑的眼光；我在证券公司做时，在博客和微博上批判行业的高佣金损害客户利益、讨伐证券协会统一佣金的行为、并有所尝试的时候，同样收获了一些同行的冷漠眼光和批评。

我想这反映了几个问题，一是同行普遍有行业自豪感，容不得别人批判；二、像证券行业的佣金等，不管客观对消费者如何，但对于从业者的利益是到关重要的；三、在这些人士看来，我是一个“坏孩子”。不错，我还真是一个“坏孩子”，我想重塑保险形象，要做与旧保险相隔离的新保险，我想做低佣金券商，通过低价抢客户。这些可能是现有从业者所不能接受的。

虽然我远未成功，但是现在就已经深深的体会到，如果一个公司的价格或产品打破了行业规则，成了“坏孩子”，最先来发难的不是管理层、不是消费者，而是同行。能创新敢尝试的公司在行业中必是孤独的、忍辱负重的。成功了自然扬眉吐气，失败了很可能会被落井下石墙倒众人推。因此，我现在对那些成功颠覆传统的公司致以深深的敬意，他们无不度过了一段艰难时光。

但市场是公平的，它会用更高的市场份额或利润来回报这些成功了的“坏孩子”。相信这也是上帝的伟大设计，得与失，付出与收获，都在他老人家的掌握之中。

“互保公社”改名为“抗癌同盟”

张马丁 — Sun, 15 Apr 2012 06:21:46 +0000

前日突然收到短信，我的一个备案号被注销了（不幸的是互保公社使用这个备案号），并且没有给原因（备案系统直接告诉你备案号已注销，至于原因不会告诉你），无奈又气愤的我没有办法也没去处去问原因和做申诉。反复思考我猜想可能有二，一是同一备案号的另一废弃域名被人抢注后做非法使用牵连了整个备案号（可能性较大），二是互保公社被人投诉非法经营，而审核人员没有认真去了解情况。

之所以有第二个担心，是因为前两天我在网上跟一互联网高管进行了激烈的辩论，他认为互保公社就是保险，我说这仅是一个慈善项目，一个互助社区而已，他又说慈善不是这么做的，我气愤之下说互保公社不合法不是你说了算的，等监管层判断再说。如果他也气愤，那肯定就去投诉，而监管部门想必肯定不会仔细看一下网站内容，就直接给我关掉，这也是有可能的。（此条仅是小人之心的猜测，并无证据）

气愤之余，我得反思我的问题，是否尽力规避问题？尽管我认为互保公社是一项互联网的伟大创新，甚至有颠覆的可能，但错误的直接与保险对比，并且起了“互保”这样一个保险意味强烈的名字。我说这不是保险，而名字中就有一个保字，别人也未必认可。

因此，这是一处败笔，虽志存高远，但必须遵从现实，曲线实现之。这在我国更有必要。管理者没有耐心去看你网站上的解释，也不会给你申诉的机会，更不会考虑到你在做创新尝试而网开一面，他们做的是怕下面弄出麻烦，影响自己工作仕途罢了。这是现实，无奈，无奈，无奈！

但是，我还是坚信这个项目很伟大，而要做下去，就要改变上述情况。想来想去，互保公社还是要“去保险”化。一是改名，由互保公社改成“抗癌同盟”；二是与保险的关系，不再直接对比与保险的效率，委屈一下，定位为买不起保险者的抱团取暖，强调它不能替代保险。三；继续显著强调，它不设任何基金，资金划转p2p，仅是一个网上互助社区而已。

如果上述努力仍然不被认可，那我就要骂有关部门有眼无珠打击创新了！现在我重新委托ICP去重新备案，结果如果有待观察。

（本文不在讨伐，因为没有证据，仅为自我反思之用。）

我们都爱听承诺

张马丁 — Sun, 15 Apr 2012 01:55:34 +0000

参加公司培训班，六十多名成员分别来自全国各地分支机构，开班前班主任组织竞选班长，六人报名，发表竞选演说，各有各的精彩，来自山东的同事虽然演说不甚精彩，但最后承诺若当选那么其它同事去山东游玩将包吃包住，结果所有人哈哈大笑，最终他高票当选。大笑之余，张马丁又对承诺多了一些联想和思考。

其实仔细想想，虽然这位老兄憨厚和态度诚恳，相信他是真心的，但是对于我们其它人，一方面很少机会去山东，另一方面即便去游玩，即便他愿意实践承诺，相信我等也不会好意思让他真的包吃包住。

这就是问题的奇怪之处，既然我们可能获得的好处仅仅停留在口头上，为什么心甘情愿的选了他？

由此可见，我们心里对于承诺有一种天生的本能的好感。之会有这种好感，张马丁认为有两个原因：第一，别人的承诺，代表了我们一种权利和利益（哪怕这种权利和利益其实无法实现），我们内心是逐利的，于是喜欢承诺；第二，做出承诺，我们通常认为这表达了承诺者一种勇气、一种真诚、一种负责、一种信心，我们首先喜欢这种品质，其次忽略了承诺能不能实现的问题。

我们喜欢承诺，使得承诺的好处表现在多个领域。比如在爱情中，女人很喜欢男人的承诺；政治领域，在民选官员的国家，竞选人通常会承诺若当选而对选民一系列的好处来获取选票；商业中，商家往往做出不少的承诺，比如很多年前我想在网上买一支鼠标，在多款30元左右的多款鼠标最终选择了一款dell的，因为它承诺提供一年内上门维修服务。但是就我来说，假设这款30元的鼠标坏了，我是不好意思让dell上门的。后来的情况是这鼠标用了很多年。我想这种情况下dell的承诺代表了一种信心吧。此外我们还会经常看到一些所谓全国联保的小商品，尽管有些的确对我们有价值，但很多情况下只是一种心理作用而已。但我们仍心甘情愿的选择它。

既然承诺用途如此之广，那么是不是人们应该多多承诺？问题随之而来，对于负责任重信誉谨慎的人，承诺意味一种责任，言出必行，自己能力有可能达不到，因此就不去承诺。而不负责任不重信誉的人，则会信口开河、不断承诺。前者可能长期为人所了解和尊重，但后者往往短期见效。就短期而言，缺乏承诺，效果往往不好；多多承诺，但往往却有积极的成果。比如，有的男人诚实守信绝少承诺，因此女人不喜欢，形影相吊；有的男人四处承诺，女人喜欢，女人很多。当一个男人对女人承诺：我可以为你去死。女人不会去想一想：自己不可能希望他去死，他也不大可能真的为自己去死，但这个女人却是被感动的。

不管是在爱情中、政治中、商业中，承诺都是有代价的，我们通常认为这代价使得空头承诺得不偿失。但是一些坏人不这么认为，他们成功的以之作为人性的弱点加以利用达到目的。因此在关键的时刻听到承诺，应该有几分警惕。就像一个男人想骗一个女人上床往往会说我会对你负责的一样。因此对于承诺，一方面当然是对守诺之人致以敬意和回报，另一方面也要小心提防欺骗式的承诺。

关于谣言

张马丁 — Mon, 09 Apr 2012 09:55:13 +0000

网络谣言竟然给治国造成了这么大困扰，这让我想不到！历史上有谣言导致的亡国吗？我想不到！

为什么有人信谣言？为什么有人传谣言？微博将国人传谣的习性表现得淋漓尽致，但事实往往证明谣言是真相，因此国人传谣体现的是对真相的不懈追求与分享精神。不管转发的是真相还是谣言，很多时候表明了一种态度，即：我宁愿相信它是真的。

谣言从来都没有脱离开人们的常识！所有被传播的谣言，无论证实与否，都有真实严肃的一面。造谣、传谣和信谣不同程度展现了高智商，他们都不同程度的看到了问题所在，通过自身的观察到的常识与认识而短时间内做出的可信与否的判断，是高度智力活动。比如美国发生军事政变和朝鲜发生军事政变两个谣言，人们都会相信后者，因为人们早就看到了问题。

最后，哪一位来断定是否谣言还是真相？我们还缺少一个有公信力的组织，政府也被开始怀疑，在此情况下人们不去相信谣言很难。

谣言止于透明，浑水不清，谣言永在。我们应该反思谣言的土壤。

我有时想，这世界可能并不存在谣言这东西，只存在人们的态度。

为什么我视“互保公社”为一项互联网模式的创新？

张马丁 — Wed, 28 Mar 2012 14:41:16 +0000

互保公社体现的“保险”“互保”理念都是成熟的商业模式，更类似于相互保险的理念，而互相保险公司在国外已有很大规模（在国内此类保险形式尚未出现），但我仍视“互保公社”为一项伟大创新，基于以下方面：

一、完整的互联网基因。互保公社是基于互联网的一个模式，它有鲜明特点是小额支付、海量成员。一旦离开互联网，成员聚集、资金划转的成本会很高、很麻烦，失去了便利性。没有互联网，就没有互保公社。

二、100%的效率。不管是什么样的保险，必然有一部分保费是用以管理成本上去的，有一部分是消耗掉的，因此保险公司只能把一部分的保费用于返还（中国寿险目前返还率不超过30%），但在互保公社，却是100%的资金用于保障，效率极高。

三、资金点对点（p2p）的设计。互保公社不设基金、不设资金池，所有的小额捐助是从成员到成员，互保公社只起到统计核实的作用。而p2p也正是互联网的特点之一。

四、开放。开放这一互联网理念在互保公社得到全面贯彻，成员加入与退出自发自愿，与道德与诚信无关，完全开放。

五、依托第三方。互保公社的会员身份认证、小额支付完全基于支付宝，既减少了互保公社的工作量，又使得一切都有迹可循，使之经得起任何质疑。

六、Web2.0属性。互保公社完美体现了web2.o的所有属性，这是web2.0理念用于解决重大社会问题的尝试。

七、其它。还有很多，互保公社有一系列简洁而独特的设计，使其可以运行起来。

总之，我认为互保公社是一项创新，完美而深刻体现互联网精神的创新，创新的意义在于它试图寻找一条充分利用互联网来解决一些社会重大问题的路子。当然，互保公社的终极目的，不在于创不创新，而是最终使得每个人万一不幸癌症时可以得到更好的治疗同时不再同时承受经济痛苦。

中国寿险业的春天即将真正到来

张马丁 — Fri, 23 Mar 2012 15:50:06 +0000

最近对于中国寿险业保费收入下滑等方面的讨论挺多，似乎寿险度过了黄金发展期。但张马丁通过自身观察，认为中国寿险业真正春天恰要到来。这个结论主要基于对周边人群对保险的态度的转变、主动性保险购买需求的旺盛等方面的观察。

过去若干年的中国寿险的黄金发展期，主要体现在保费的快速增长，体现的是商业保险公司出于规模扩张、商业利润等方面的自上而下的推动，是一种填鸭式、恐吓式、欺骗式的销售的增长，这种推动客观带来的是寿险运营的高成本（人海战术、机构铺设）、误导、形象差等现象。

而即将到来的寿险黄金期，却是民众根据自身需求的真正对保险的需求，是自下而上的，未必体现在保费的快速增长，却必将体现在保费结构的优化上。这种需求是实际的，人们会追求性价比更优的产品与服务，追求保障性强的寿险产品。

也就是说，寿险的增长模式将发生彻底改变。之所以发生这种改变，是多种因素的结果，比如保险意识的提高、人均GDP的增长等等，除了这些经典的因素分析，张马丁特别强调中国当前的不安全的生活环境是刺激民众重新思考和开始主动购买保险的重要原因，空气质量、水质等环境恶化，癌症等大病发病率不断上升，使得大病及意外防不胜防，而应对这些问题，保险这种商业模式就体现出独一无二的优势。

对于保险公司的竞争来说，认识到这一历史性转变，控制成本、提高效率、研发大众真正需要的性价比更高的保障性产品、改变形象、取信于民众将是未来竞争中取胜的关键。而其中张马丁认为能否有效控制成本、真正将保费取之于民用之用民是实现其它一切目标的基础。

这是寿险的战略机遇期，上海人寿的发起希望借这个机遇有突破性进展。

为什么会有上海人寿的理想和《草根的中国梦》

张马丁 — Fri, 23 Mar 2012 00:50:59 +0000

（本文应某媒体而写，集中汇报了为什么会有上海人寿的理想和《草根的中国梦》这本书。）

2003年曾有一段失败的创业，破产之后进入了某保险公司总部工作赚钱糊口。2004年末，随着对保险公司运营的逐渐了解，出于一直以来对互联网和电子商务的热爱与关注，萌生了网上保险公司的设想。当初的直观感觉是传统保险公司的人海战术和机构铺设使得其运营成本很高，而这种成本肯定是转嫁到保费身上由消费者承担的，如果以互联网和电子商务的模式运作，可以使得寿险产品价格大降从而具备竞争力。之后跟同事讨论过这个话题，也写信向总经理建议将网上保险作为重点方向，但未获得任何进展。

在这期间，原本健康强壮的父亲突发中风，导致半身不遂行动不便，而母亲怕我担心，在这之后很久我才知道父亲生病的消息。正在父亲病情逐渐稳定和恢复的时候，母亲被检查出癌症晚期。此时我还未从创业的经济危机中恢复，在保险公司的职位和待遇也一般，也并无任何积蓄，而父亲下岗，家境很差。我方寸大乱之下，辞职以谋求更高的薪水为母亲治病，但是欲速则不达，并未如愿反而失业了一段时间，于是透支信用卡和四处借钱，品尝到很多人情冷暖。但是经过两年治疗，母亲终于未能抵抗病魔，病痛中辞世，也使我陷入愤怒和痛苦之中。

除了对自己的无能感到愤怒和痛苦之外，还有对这个不完美社会的愤怒与痛苦。我觉得母亲受到了不公正的待遇。母亲是农民，劳累一生，胆小谨慎、遵纪守法但是几乎没有像样的社会保障；在母亲县城租房治病期间，被房东驱赶，权益没有任何保证；为了给母亲治病遇到不少中医骗子；还有医疗腐败，在亲戚陪母亲治疗时亲戚都向医院医生送了红包；而我陪母亲治病期间，不懂事的坚持不送红包，医生甚至不再过问母亲病情；医院里感受到的冷漠的态度，还有不公，为什么有的所谓干部家属享受完全不同的待遇和态度；母亲死后120和殡葬中介的联合谋利~~~~~~等等，这些经历，都让我痛苦和愤怒。

母亲治病和去世之后一段时间，我都在思考如何才能改变这种情况，我认为随着空气水质等生活环境的恶化、生活压力的增大，癌症及大病只可能越来越多。我的亲友，因癌症去世或猝死或意外已有多人；我们的村庄，也被县医院感叹为什么癌症这么多；在我村庄不远片的河边的村庄，更是远近闻名的癌症村。这种情况下，碰到这种情况应该怎么办？

诚然如果我成为百万富翁是可以很大程度上解决这个问题，但是对于大部分的普通人，达到财务自由的可能性不大，如何才能在不幸来临时不再有经济财务方面的痛苦呢？我重新想起我的网上保险公司的设想。保险在国内是名声很坏的行业，其根源就在于高成本的运营模式，使得大众并没有真正受益，并未体会到保险的好处；如果我的网上保险公司能改变这种情况，以保障为已任，实现低成本，实现更低保费更多保障，使其能覆盖更多人，不是可以部分解决这个难题吗？

社会保障自下而上完善覆盖、商业保险自上而下不断降低使用门槛，两者的结合就可以使大众有较为完善的保障，使得不幸来临我母亲这样的人不会有经济方面的痛苦。
至此，创立一家低成本寿险公司成了完全确立为我的方向。之后重新进入了保险公司，希望在这方面有所作为，但是理念与公司格格不入，无法施展，两年后辞职，在其它保险公司的求职无门，想干脆直接发起这样的公司。在保险行业，AIG创始人史带、平安保险创始人马明哲都是草根出身，之前也并未有成功业绩，我想我为什么不可以？

发起保险公司，需要至少2亿的注册资本，需要监管层的准入许可，挑战甚大。我的判断是资本进入中国保险业的欲望还是很强的，因此资本不是问题；这样的一家公司符合中国保险改革的方向，符合保监会“保险不改则死”的，而中国广阔的市场足以容得下500家保险公司，说服监管层也是可能的。问题是我是一个行业的无名之辈，谈不上任何影响力，如何将我的设想传达给资本界和监管层，才能找到期望的帮助？我想到了写书，觉得这可能是宣扬梦想的好办法。

2009年8月，我辞职之后开始写这本《草根的中国梦》，经过三个月写成之后，邮件发给一些出版人，但是没有人感兴趣，自己回头看这些东西，也感觉很不完美，很不满意，比较失望。既然出版社不愿出版，就想到了自费出版，但是咨询下来，单书号费一项就超出了我的能力。于是放弃了。

2010年下半年的时候，我注意到保险行业的一些新进展，似乎很符合我在《草根的中国梦》里对行业的预见。而且还有美国的一个媒体电话采访了我，而通过搜索找到这本书的浏览量也不小。于是我重新翻阅这本书，感觉不能妄自菲薄，它还是有价值的，那些不以为然的出版人，可能只是对草根没有耐心、没有意识到这本书的价值而已。

此时，在诗人、出版人雷群涛先生的帮助之下，终于与出版社签订了合同。期间在内容尺度方面有些波折，在编辑马清女士的帮助之下，经过修订，终于在2011年11月由云南出版社正式出版印刷。我想通过书宣扬创业理想的目标实现了一半。接下来，我希望将书寄给国内有实力投资保险公司的企业家和投资家、对保险公司的设立具有生杀大权的监管部门，我希望以我的真诚、热情和坚持打动他们，我坚信这个低成本人寿保险公司的计划符合行业利益、社会利益，值得我为之奋斗终生。

这是一个机会——就发起上海人寿致企业家投资家的一封信

张马丁 — Fri, 09 Mar 2012 10:09:34 +0000

（本封信将与《草根的中国梦》一起寄送给相关人士以取得资本支持。修订中，非最终稿。）

尊敬的企业家、投资家：

保险业是对各类资本有独特吸引力的行业。巴菲特之所以成为首富，对保险业的投资功不可没。中国保险正处朝阳产业，中国保险业正是全球资本紧盯着一块新兴的巨大市场，做为嗅觉敏锐的企业家投资家，您不能熟视无睹。

另一方面，中国商业保险有着诸多问题，由于传统寿险机构铺设与人海战术的旧经营模式，使得高成本低效率、诚信问题突出，消费者并未感受到商业保险的好处，保险业形象不佳，使得保险公司不得不加大营销投入。这样以来，使得商业保险限入恶性循环的怪圈。——这是市场环境的不利，但正是我们的机会。如果我们能在渠道创新、产品创新、成本控制、效率提高、取信客户方面取得进展，如果我们能提供性价比更高的产品与服务，如果我们能高举“新保险”的大旗树立与众不同的保险形象，那么我们就能在这个急需革新的市场分一杯羹！

我的理想，就是基于这种市场判断，在中国建立“上海人寿”——中国第一家基于互联网和电子商务的低成本人寿保险公司，专注于细分渠道和细分市场精耕细作，提供更高效的商业保险，树立全新的寿险形象，更低保费、更多保障，使更多人享受更多保险的好处，实现人人有完善保险的目标，使得人们在遭遇不幸时不会有经济方面的额外痛苦。

因此，这家公司承载了我的社会理想的重要部分。但是同时我深信，我们以商业保险造福大众的目标与取得商业利润是不矛盾的。如果上海人寿能做到低成本高效率、诚信可靠，那么我们就能取得更多客户的支持，从而取得更大市场；而取得更大市场就可以规模优势做到更低成本，这样就使得公司进入良性循环轨道，从而使得上海人寿利润最大化，使各位股东获得应有收益。我相信一个志在长远的企业，其社会价值与经济价值必然是统一的。一个能为消费者带来真正价值的企业，也必然能为股东创造利润。

设立保险公司，是一项资本密集型的创业，对于股东的实力要求比较多，我们的创业应具有充分的互联网特点：公平与开放。不管是国有资本、民间资本、还是国外资本，只要符合相关政策法规，我们都欢迎您加入进来。

在我国，由于严格的市场准入，投资金融领域有诸多限制，股东们最大的担忧是能否取得寿险准入的牌照，目前我也不能说有十足把握，只想特别强调两点：一、互联网对金融的影响是大势所趋、中国的改革开放是大势所趋、中国金融的开放是大势所趋，趋势具有强大力量，我们应摒弃报怨，顺势而为，及早准备争取站到目前紧闭的金融大门的门口的前面。二、请不要小觑我对此项事业的热忱。如果您翻阅过《草根的中国梦》一书，就会知道我为行业的无名之辈，但在推动这一项目上具有坚定的信念和百分的热情，我将用充分的准备、时间和耐心与监管部门沟通，动用我所有的能量和热情融化监管层，以取得这家创新寿新公司的牌照。

现在，在取得牌照之前，我们需要进行大量的准备工作；现在，我需要您的支持，请敞开胸怀与我交流。我坚信，若干年后，您将以上海人寿的发起股东的身份为荣！

请给我一张寿险牌照——就发起上海人寿致监管层的信

张马丁 — Fri, 09 Mar 2012 10:06:53 +0000

（本封信将跟《草根的中国梦》一起寄给有关部门有关领导，希望我的热情和坚持能打动领导们。非最终稿，正在不断修订中，欢迎提出意见建议。）

尊敬的管理层：

如果您读过《草根的中国梦》P46页的那一章，您就会理解我为何对此项目如何坚定和执著。出于对互联网和电子商务的热爱、对保险这种商业模式的认同、人生的痛苦经历、个人自我价值和社会价值的实现等共同原因，使我发誓今生一定在“实现低成本保险、人人有完善保障”这一目标上有所贡献。

我做好了献身保险事业的准备，我可以为此贡献一切。请管理层不要怀疑我在推动这项事业方面的热忱。我已经为此努力了多年，也做好了继续努力几十年的准备。

中国的商业保险事业在短时期内取得了重大进展，但是目前面临一些重大挑战，高成本低效率、诚信问题、保障缺失、误导问题等使得行业形象不高，保险业似乎进入了恶性循环的怪圈，正如保监会之前所指出的——“中国保险不革新则死”。我认为保险需要不断推动产品创新、渠道创新、管理创新重新取信于民，而目前电子商务可能是推动创新的方案之一，如果能够通过电子商务等低成本的渠道将产品推向客户，那么就可以将成本的节约引向保费的降低和服务的提高。

在这家公司里，我将不断思考以一个普通消费者的视角、以已所不欲勿施于人的要求不断探索、不断创新，为保险引入清新之风。比如一切营销有迹可循、拒保公开、限时上门理赔、总经理登门谢罪等一系列措施，取信于客户。并不断的尝试创新的成本控制之道，尽可能实现低成本、实现更低保费，让客户体验到性价比更高的保险服务。

我将始终秉持“更低保费、更多保障”的目标，在细分产品、细分渠道、细分市场上深入耕耘，以“提供保障”作为公司存在的意义，并做好长期坚定做一家“小而强”的寿险公司的准备；同时，不断创新的同时加强风险管控，将公司的经营置于消费者的监督之下、置于股东和管理层的监管之下，并使之具有长期可持续发展的能力。

互联网和电子商务是所有产业的方向之一，我希望为保险在这一领域的拓展做出贡献。当然我不会局限于互联网和电子商务，一切有利实现低成本的我都会尝试，我希望最终找到一条“让更多人享受更多保险好处”的路子，使天下像我母亲这样劳累一生的人在面临重大不幸时不再有经济方面的痛苦！

我相信这样的一家公司对于中国保险是一种有益的补充，有利于推动行业创新，有利完善中国保险业业态，有利于满足客户需求的多元化，而国外也有类似成功的案例。我对它的可行性深信不疑。

这个目标也是我人生的重大挑战，好在保险业的励志故事有很多，1919年，一个一无所有的27岁的美国人在上海创立了保险公司并发展为商业帝国。时隔90年，我希望在这个故事的鼓舞之下在上海再尝试开启一段保险传奇。而我的目标，是在配合社会保险由下而上的不断完善的情况下、以商业保险不断由上而下的覆盖，最终使得人人有完善保障的理想社会得以实现。

我做了为之奋斗的准备，请给我一张寿险牌照，我将誓死捍卫承诺，以实现既定目标回报！

创业2012之我要卖书

张马丁 — Tue, 06 Mar 2012 11:31:30 +0000

2011年为发起上海人寿制定的目标是筹集50万元，最终只完成了5000元，是同济大学胡景北教授主动资助的（在此感谢胡老师，胡教授博客）。想想觉得失败，然而这就是现实。看我的资源，要钱没钱，要人没人，目标远在天边，现实摆在眼前。如何推动上海人寿，真是要“白头搔更短，浑欲不胜簪”了。

我想起有个做事的原则，就是应从手上有的资源做起，我手上有什么东西可以应急的同时又对创业有所帮助？想来想去，还是只有《草根的中国梦》。

这本书的主要部分写于两年半以前，出版之后觉得瑕疵很多，对以前工作的描述有些尖酸刻薄，有些地方显得幼稚，问题多多，印出来后我都不敢去看。因此我从来没有在亲友和同事面前宣传过这本书。然而书并非有那么多不堪，优点也有，就是可以让人了解我为什么对这一目标如此执著，了解我的真实想法和大概创业路径，我相信这本书能说服一些人，有可能通过这本书获得一些帮助，任何的帮助现在对我都是那么的重要。而且有国内外记者通过这本书找到我，多少也能证明它有一定价值吧！

而且，（我忍不住又多想了一点）如果这书能卖出一些，是不是可以取得一些我渴望的经费呢？

因此，与其喊着远大目标，不如现实点的去卖书，多一个人了解我和项目，就多一线创业成功的可能。因此，2012，卖书显得对创业更加有务实的推动。现在，我已经没有任何其它可利用的资源，就不妨鼓起勇气、硬着头皮、厚起脸皮，推销我的书吧！

草根的愤怒：文化兴国请从废除书号费开始！

张马丁 — Wed, 29 Feb 2012 06:21:52 +0000

今天像过去的20多天一样，打开淘宝，在出售商品中添加《草根的中国梦》，照例得到如下提示：

在这近一月的时间中，向淘宝多次反馈，但未得到解决。一本花了力气出版、一本寄予希望的书卖不出去另当别论，但连卖的资格都没有，我多少有点愤怒！特写作本文将关于此书出版前后遭遇逐一与有关部门算账！

一、狗日的书号制度

几年前，苦于没有途径和办法向更多人推销我的“上海人寿”的计划，我萌生了写书推广的念头，当时的想法是写出来向可能会能帮助我的人士每人寄一本，或许有一线可能。

书写好，不能令人满意，pdf发了几家出版社，没人感兴趣。于是我想去找人印刷一千本，印刷的朋友看了后觉得内容有点风险，于是我想干脆自费出版。目的有二：1、此书可显得正式些正规些，可增强说服力；二是可以有权利销售，本书互联网革新金融的理念、第一次以书的形式提出网上保险、网上证券公司的设想，又契合“中国梦”的热潮，我想卖个一万本总没问题，说不定还能为创业筹集经费。于是联系出版社自费出版。

一问之下，需要几万元，而这其中，一个国内出版社的ISBN书号要两三万！我这个穷光蛋哪有这么些钱？

我去查书号制度，得知没有书号，书在国内无法发行、无法销售，我非专业人士，无法评价书号，只知道：据说在万恶的美帝出书只要印刷后向图书馆寄两本书，不需要书号费，香港书号只要20块钱。

一对比我就觉得中国的书号制度是有问题的！关于书号合理不合理、历史遗留问题、书号制度的社会主义优越性等等，网上文章很多，我没能力展开分析。但只是想问有关部门：你搞这样那样的制度我管不着，但干嘛给我这个穷作者制造门槛？宪法规定“出版自由”，这难道不是违宪吗？

出版社的编辑看了书表示愿意帮忙，给了我一个优惠的价格，我出版了这本书，即使如此印刷费支出也少于书号费的费用。

因为经济的原因，由于书号费这种额外费用，写好书到书的出版延期了一年半。——两万块，难了我两年！

二、无语的内容审查

出版社愿意出版我的书，我很高兴，但是提交书稿后，却迟迟得不到出版，还得到了总编室的修改意见，如“对保险业过度批判”，有些“敏感词”等等，要求必须修改。

出版时这本书已经是写作之后的近两年，我已经改了很多，因为毕竟我想创业第一，出书只是方法，不能因之坏了创业大计，因此这书已经很缓和了。因此拿到出版社的意见之后我给出版社写了几封信，解释了为什么要这么写等等。编辑也愿意帮忙，在解释之下起了效果，因此书没怎么大改，基本还是按我的意思出版了。

我想出版社其实也不想有这么多审查的，不是自找麻烦嘛，一个人，愿意出书、愿意出钱，你管它出什么呢！经过此事，我才知道出书有多么痛苦。

但是关于此点我不能骂，因为虽然给我造成了麻烦，但是最终还是出版了，市场上也见到过尺度更大的图书，难道内容审查方面是在逐渐放宽？

三、值得商榷的图书销售政策

图书出版之后，有书商找到我愿意策划包装和销售，前提出一部分费用，我没钱，决定还是自己卖书。当然首先想到免费的淘宝。

在淘宝销售图书，需要相应的资质，其中之一是图书卖家必须有特种经营许可证，这可能是为了防止盗版图书销售，我表示理解，但是，像我这种自己写书自己卖的，您知道办理这个图书经营许可证有多么困难吗？

我去了解了一下如何去工商办理这种许可证，最终放弃了。在网上找了一个专门办理这项业务的人，给了他点钱，他给我一张伪造的实体书店证明，上面显示我在北京有一家注册资本50万的书店，我传上去，通过了淘宝卖家特种经营许可。

通过特种经营许可，我以为万事俱备，没想到提交图书的时候才遇到本文开头提到的事。原来淘宝网建了一个ISBN的数据库，只充许有正规书号的图书销售。但是这个库怎么采集？我不知道！如果是主动抓取出版社数据，《草根的中国梦》已经出版四个月，也应该抓取到了吧？另一方面，在我根据提示向淘宝提交了ISBN号之后，淘宝并未理睬我。

我相信淘宝网也不想这么做这么多审查的工作，那会增加它的工作量。至于为什么这么做，可能出于上级管理部门的要求吧！但是即使实际了这个制度，淘宝网也没杜绝假书。这不能怪淘宝，在我工作附近的上海电视台旁边，就有几家街头盗版书销售点公然营业！

一个政策既然无效，干嘛不废除它？

至今，《草根的中国梦》在任何卖书的地方都搜索不到，包括淘宝集市。

以上三点，是我感觉到一个草根图书出版中的不公平，希望得到改变。最近党和政府提出了“文化兴国”战略，张马丁绝不敢自称是文化人，但出书一事应该跟文化沾点边吧，因此，张马丁算是有一点点的切身的体会：文化兴国，支持文化，是否应从废除有碍于文化的障碍开始？首先应废除万恶的书号制度，一两万，对有钱的大佬不算什么，但对创业的草根或者一个穷作者，您知道意义有多么重大吗？

（本文在激愤中所作，可能有所偏激，请见谅。本文将整理之后发给文化部、出版署等相关部门，文化兴国，人人有责！）

完全基于互联网的银行也是可行的

张马丁 — Sun, 26 Feb 2012 04:57:05 +0000

张马丁一直秉持“互理网革新金融”的信心与理想，在博客及《草根的中国梦》书中先后提出了网上保险公司、网上证券公司的设想，但其实金融的任何一个部门跟互联网的结合都可以生出良种的baby，完全基于互联网的网上银行也是没有问题的。

先看张马丁的亲身体会。多年前张马丁最多曾有六张信用卡，使用下来的最大教训就是发卡行的网点一定要多，否则很容易就会生产滞纳金影响信用。后来先后注销了四张，选择了还款网点最多的两家。去年有一个朋友要帮忙完成指标申请北京银行的信用卡，那时北京银行在上海只有一个网点，但碍于面子，不得不完成了填表工作，想申请下来不开注销便是。

但是后来看到北京银行支持腾讯财富通、支付宝还款，就用了几次，还款完全使用了支付宝，没想到一用到现在，中间没有产生任何还款的障碍。北京银行作为小银行，创新力度和开放程度更高，与第三方支付的结合更加彻底，甚至在支付宝网站就可以查询到应还款额，通过支付宝的还款也几乎是实时到账，不像工行、招行还要等半天才到账。现在，这张信用卡成了我网上支付的专用信用卡。

如此以来，北京银行的网点对我就完全没有意义了，电话、网络便把这一张信用卡的所有使用都覆盖了。以此推之，假设不考虑政策限制，北京银行是否可以全国发卡，发给那些爱好和熟练使用互联网的人？

再彻底假设，成立一家信用卡公司，专司发卡，不设网点，全部的还款、客户服务都基于电话、网络，那不也是完全运行的通吗？即使不是信用卡公司而是一家完全业务的银行，通过网站存取款、银行卡、第三方的ATM，是不是也可以建立一个零网点的银行网络？假设支付宝、财富通可以发银行卡，它不就是一个天然的网上银行？

有人要问，用户为什么会选择你这家纯网上银行而非拥有完善网络的银行？我上面也提到了一点，这家银行有纯正的互联网基因，更切合互联网特点，跟其它网站的开放度接合度可以更彻底。而且还有更重要的一点，这也是张马丁主张“互联网革新金融”的最终目的：实现金融运行的低成本！

没有网点铺设、没有人员扩张，这家银行当然可以最大程度的低成本运行，从而可以减少商户、用户的使用费用，实现金融服务的低价；或者是将节约下来的成本用于完善服务各提供更高层次的增值服务。如果能做到这点，相信会有相当数量的用户会选择这家银行。

金融跟石油一样，对经济有基础性作用，低成本的金融对于中小层人士的生活、中小企业费用的节省，对于经济会大有帮助。而现在中国银行各种费用受人唾骂但又没有选择，这种情况必须改变，互联网必将在其中起到重要作用。。

同时张马丁也坚信，不管现在的监管层态度如何，出现这样的银行是早晚的事，这是历史趋势，是大势所趋，顺者昌，逆者亡！

爱心悖论——有感于归真堂上市事件

张马丁 — Sat, 25 Feb 2012 02:22:03 +0000

有这样一个故事：春秋时期某国有一个规定，凡是发现本国人在其它国家做奴隶的把他买回来带回国，就会得到一定的奖赏。孔子的一个学生比较富有，一次性买下了很多奴隶带回国，但同时谢绝了国家的奖赏。此事传开众人皆为此人叫好，唯孔子骂他擅自提高了道德标准，会减少其它想得到奖赏的人买奴隶的动力，从而破坏了这一善政。

这个故事让我印象深刻，为孔子的智慧折服，为这个故事所蕴含的道理折服。实际上这个故事的道理可以用于很多领域，大到国家治理、小到公司政策，我们应该充分思考，一个出于好意的所做的行为在客观上是否也有好处？从这个角度思考，我们看到的很多事情对小局部是有益的，但对全局却起到了坏的作用。我想用这个道理也适用于归真堂上市所引发的群情愤。

归真堂上市，把活取熊胆这件中大白于天下，且不说网上流传的取胆方法及视频表明了熊的命运的悲惨，单想想假设自己下面被查了管子就不寒而栗，这绝非人道！

但是，在此事被公布之前呢？中国已经干了上千年了，熊的悲惨命运也持续了上千年！怎么干的？有很多说法，比方说传统方法是把熊固定在铁架上，让它动弹不得然后下手，等等，反正是场面恐怖，而现在，因为归真堂上市，这家公司不断是出于实际还是为了舆论，做了一些较为人道的事，使熊的痛苦可能减少了很多，相形之下反显人道。而假设不有归真堂上市一事，归真堂会照做它的生意，但怎么做的就无人知晓无人关注了。

所以，出于保护动物的善心，我们反对它上市，但是假设爱心得逞，它上不了市，你认为归真堂会停止它的生意吗？它还会为了照顾舆论压力而主动改善熊的待遇吗？

如果想彻底改善熊的命运，关键是是否能立法禁止熊胆制品。但是我认为似乎不会有这样的立法，因为熊不是熊猫不是保护动物、中医的传统、有市场需求、其它动物有意见等等原因。

而如果没有这个立法，一个企业上不上市改变不了熊的命运；没有这个立法，企业的上市反而有可能因受到舆论压力而采取照顾到熊的措施，在一个非公开的黑工厂中，我们根本不知道他们如何对待熊。所以我倒支持归真堂的上市场。让熊置身于上市公司的公众监督之下，错过这个机会，熊们只能在暗无天日的笼子里惨叫而无人知晓了。这是退而求其次的保护熊的办法。

说到需求，我悲观的认为，“没有买卖就没有杀害”只是一厢情愿，事实是“有需求就会有买卖”。那天我在东方台新闻里看到组织卖血的血头，还有媒体上看到的黑市人体器官买卖等骇人听闻的事，感觉利益的驱使能使人做出任何事，杀人都可以，更不用说杀象杀狗杀鲸杀熊了。需求催生利益，利益的力量可远比爱心来的持久。

中国人就是有一种劣根，越是被骂的被声讨的就会越会去观看和尝试。在这样的大环境下，阻止归真堂上市是出于网友们的爱心，但是现在看来，通过各种宣传和炒作，即使归真堂上不了市，也是普及熊胆知识和品牌宣传，也会刺激需求和扩大了市场，更多的熊将被饲养抽胆。因爱生害——这是一种爱心的悖论吧！这就像街头的乞丐，我们发自爱心的施舍，反而会鼓励恶人残害别人和组织乞讨。

但是我们又不能故作冷漠而沉默不语，爱心需要表达和宣泄，不鼓励爱心事情更糟。事情就是这么难办，万事万物就是这么纠结的在矛盾中前行。

证券业网络营销之术与道

张马丁 — Thu, 16 Feb 2012 02:24:24 +0000

证券业的网络营销刚刚兴起，各地分支机构都有兴趣在搞，张马丁保持了关注，也参与了一些讨论，但是感觉不太满意，大家都在方法论上讲了很多，但网络营销的基础却不多关注，堪忧也。——这正是“术”与“道”的问题。

证券业网络营销的“术”，即方法的、实用的，跟各行业的网络营销其实大同小异，搜索引擎优化、搜索引擎推广、博客推广、微博推广、外链、网站联盟、站群推广、分类广告、邮件群发、QQ营销等，其实很容易模仿和复制，也没有什么秘密可言，任何人和公司花点时间都可以大致掌握，归根到底还是技术方面的问题。而这一方面，通过我的观察，觉得大家已经重视的够多了，也正在不断尝试并取得进展。但是，“术”是以“道”为基础的，没有“道”方面的考虑，“术”的效果有限。

证券业网络营销的“道”，即基础的、源头的、本质的，即产品与服务的价值和证券业网络营销的卖点，给客户带来什么利益？有没有适合本渠道的产品设计？有没有适合本渠道的品牌策略？有滑适合的价格策略？客户选择你的理由？如何差异化？等等。这是“术”所要传达的东西，没有这些，“术”是无缘之水。（网络营销“道”方面的考虑其实也是各行业共通，只是附加了更多本行业的特点而已。）

现在很明显在“道”的方面挖掘不足，这有多方面的原因，一方面是证券网络营销刚刚行起，人才理念方面还有待深入；另一方面是监管方面的考虑，网络营销有诸多政策障碍；最后一方面是证券公司线上线下平衡的考虑，不敢给网络营销更大发挥空间使得动摇目前业务模式的根基。

其实从字面来看，“营销”，“营”与“销”即是“道”与“术”的关系，两者不可割裂，两者充分考虑才能发挥网络营销的最大价值，在这一方面业者任重而道远，也显示了行业的巨大潜力。

发起上海人寿，裸创业宣言

张马丁 — Sun, 05 Feb 2012 06:47:27 +0000

经过深思熟虑慎重思考，作出裸创业决定。我作为“上海人寿保险公司”项目的发起人，一旦发起成功，我将遵守如下承诺：

我在上海人寿的所有收入公开，每年由专业机构审计公证之后公开；
从上海人寿所得的所有收入扣除生活基本费用及合理改善自己及亲友生活的费用之后在有生之年全部捐给社会；
在捐出从上海人寿的所得之前，不谋求国外常住及移民；
本承诺负法律责任，如有违背之处，任何人可以此追究我的责任和强制执行。

为什么我要做出这些承诺？

1、我想换取更多支持。这个目标对我极其困难，没有帮助没有一点希望，我希望有能力帮助我的人看在我一片赤诚之心的份上消除顾虑给我一些帮助；而我也因消除私利可以更积极的去争取帮助。

2、保证创业目的的纯洁性。牢记发起这家公司的初衷，不让天下人在遭遇不幸时还要承受经济痛苦，这家公司不是我个人谋取私利的工具。

但是，这承诺不代表我不会争取在这家公司的最大利益，如股权安排，一方面希望保证一定控制权，另一方面未来可以捐出更多。同时本承诺仅为个人承诺，不代表创业团队，创业团队不必立此承诺，通过创业为消费者创造价值、为自己获得经济利益天经地义！

请帮助我！

地域的优越感

张马丁 — Thu, 02 Feb 2012 14:08:24 +0000

春节前后，关于地域间的争论突然一下子多起来，先是春节前在微博上看到个别上海的网友感叹“终于可以清静几天了”，春节后又惊呼“他们又要回来了”等让人不爽的话，后来又看到香港集资在报纸做广告讨伐大陆“蝗虫”的新闻，而且似乎事态愈演愈烈。

因地域产生的优越感进而转化成对外地人的歧视是一件复杂的事，张马丁没有能力想得明白和解释的通。我在想到人的优越感是怎么产生的时，看到一个网友的微博，大意是在上海乘公车时如果乘客拥挤，后面的乘客会将交通卡由中间的人传过来刷卡再传回去，很安全，这证明了上海人素质的高，而外地人就没这种素质，我忽似乎悟到了优越感产生的原因之一：无知。

因为可以对比一下，张马丁过年回山东时，由于客车上人更挤，我是传了一百块现金结过数人之手到最前面的售票员，售票员找零后又是经数人之手回到我手里，分文不差，想必这位网友想像不到我们“乡物宁”也有这般素质吧？而且过年我在县城坐公交车时，乘客主动让坐之风气让我大为吃惊，一个行动不便的人上车，有旁边两个人同时起身让坐。我带侄女出去玩，人挤，一个年轻姑娘主动让侄女坐到她腿上保护她。这种素质也应不在这位网友的了解之列吧。

通过这里我觉得优越感的原因之一可能反映了一种无知、一种封闭的心态，它拒绝了解和接受别处的好的一面，而只盯着自己的长处和别人的短处，从而生产的一种狭隘心理。对上海来说，这应不符合兼容并蓄的海派文化作风，也不符合互联网地球村时代各种文明的整合的大趋势。

优越感在心理学社会学上也应很复杂，我没能力分析透彻，但是觉得优越感是正常的，这是一种自豪感，会激发人维护这种美好的动力，但是优越感应通过宽容和引导转化为帮助所谓“低素质”的人、贫穷的人、需要帮助的人，而非转化为歧视和拒绝。正所谓本是同根生、相剪何太急，还是不要造成地区间人的对立为好。

张马丁

上海人寿的梦想，始于2005年的一封信

相关日志

近期证券网络营销的两点心得

相关日志

不同声音是通往完美体制之路的防护栏

相关日志

人性的丑恶

相关日志

孤独的坏孩子

相关日志

“互保公社”改名为“抗癌同盟”

相关日志

我们都爱听承诺

相关日志

关于谣言

相关日志

为什么我视“互保公社”为一项互联网模式的创新？

相关日志

中国寿险业的春天即将真正到来

相关日志

为什么会有上海人寿的理想和《草根的中国梦》

相关日志

这是一个机会——就发起上海人寿致企业家投资家的一封信

相关日志

请给我一张寿险牌照——就发起上海人寿致监管层的信

相关日志

创业2012之我要卖书

相关日志

草根的愤怒：文化兴国请从废除书号费开始！

相关日志

完全基于互联网的银行也是可行的

相关日志

爱心悖论——有感于归真堂上市事件

相关日志

证券业网络营销之术与道

相关日志

发起上海人寿，裸创业宣言

相关日志

地域的优越感

相关日志