张马丁

买保险，保障为先 消费者在购买保险时，首先考虑的是意外保障、预防疾病、养老和子女教育等保障性功能。买保险一定不要去贪图什么几年就可以拿到钱，或者什么什么时候可以返还你的保费这些小利益，而把真正的风险规避搁在脑后，忽略掉了。 买保险的目的其实就只有一个，获取保障。 目前的一些理财型的保险产品也只是针对可以进行中长期的规划的人群准备的。 目前中国寿险市场上的一个怪象就是在保险公司的误导之下，投资理财型的寿险热卖，而保障型的寿险却增长缓慢。也难怪监管部门屡发通知，要求强调保险的保障功能。 人人需要保险，人人需要诚信和高效率的保险 人 的一生中存在着很多风险，疾病、意外、年老等等，无时无刻不在威胁着我们安宁的生活。疾病的发生不仅影响个人的经济收入， 巨额的医疗费用更是让一般家庭难以承受。亲人遭受意外身故，除了使家人蒙受巨大的精神打击外，更使家庭的经济陷入巨大的困境 ，抚养老人和孩子的费用、债务、分期付款，等等等等，都只能遗留给家人，让家人去承受。 李嘉诚先生的富有尽人皆知，但尽管如此，他还是说：“人们都说我很富有，其实真正属于我个人的财富，就是为自己和家人买了充足的人寿保险。” 一个事实是，目前中国保险业缺乏效率。 中国寿险需要大革新 诚信缺失、消费误导、经营成本高、效率低下、垄断经营，是保险行业整体现状。不革新，就无法取信于民，就永远不可能改变保险在消费者心中的不良形象。   保佑网秉持的价值观 以用户为中心，其他一切水到渠成。 专注，心无旁骛、精益求精。 追求高效，为用户节约每一秒时间； 追求低成本，为用户节约每一分钱； 诚信理念：以对用户忠诚赢得忠诚用户。坚持诚信原则，坦诚相待。说实话、办实事、求实效。 社会责任者，成为社会企业。 自信，我们所做的事有助于客户、有助于行业，有助于社会进步。 不行贿，不接受贿赂。 己所不欲，勿施于人； 老吾老，以及人之老，幼吾幼，以及人之幼； 学而时习之，不亦说乎？有朋自远方来，不亦乐乎？ 学而不思则罔，思而不学则殆； 知之为知之，不知为不知，是知也； 学而不厌，诲人不倦； 子以四教：文、行、忠、信； 三人行，必有我师焉。择其善者而从之，其不善者而改之； 知者不惑，仁者不忧，勇者不惧； 四海之内，皆兄弟也； 礼之用，和为贵； 穷则独善其身，达则兼济天下； 人无完人，但我们有最棒的团队。 态度决定高度。 价值不是你拥有多少，而是你留下多少。 不做坏事也能赚钱。 … Continue reading →

为何创办保佑网          2004年，我应聘房地产投资分析，误打误撞进入一家保险公司作内勤，这算是与保险的第一次亲密接触。工作了一年半后辞职了。但值到在保险公司工作过相当长的时间，对保险也没有什么感觉。保险是不可信的、保险是骗人的等观念依然根深蒂固。         但是在这前后几年，亲人的大病让重新思考保险：父亲中风后半身不遂，基本丧失劳动能力；母亲患了癌症，医治一年后去世，这让我悲痛万分。不仅如此，不幸 似乎缠着我的家族：家族中一位叔叔心肌梗塞猝死；一位叔叔咽喉癌去世，他是我的家族中第一个大学生，一度是我学习的榜样；一位哥哥嫂嫂遭遇车祸，嫂嫂当场 丧命，哥哥腿部受伤；一位婶婶猝死；去年，一个表妹也检查出癌症晚期，此时距她结婚不满一年，目前正在放化疗。         亲人的不幸，给家庭的痛苦是多方面的，一方面是精神上的痛苦，另一方面是经济上的痛苦。昂贵的治疗费用是不幸者身上另一个沉重的包袱。此时，我才开始思 考保险的意义。固然，如果我在家人生病之时成为百万富翁、千万富翁，当然可以给他们最好的照顾。但是根据规律，包括我在内的绝大部分的人可能都达不到财务 高度自由的阶段，对于这部分人（也是大多数人），他们如何应对突发的意外和重大疾病？         一方面，国家应该完善社会保障、医疗保障制度，给不幸的人以资助，但目前看仅能提供一部分的帮助；另一方面，作为个人，应该使用风险的工具，保险，就是 一种有力工具。保险，体现的是一种人人为我，我为人人的群体对抗风险的思想，在我看来是一种具共产主义色彩的商业形式，这正是绝大多数人需要的工具：虽然 失去亲人的精神上的痛苦不可避免，但至少可以减少经济上的部分压力。         但是另一方面，保险的理念是没有问题，但为什么人们对保险如此不信任？保险在中国口碑为何如此之差？         我分析的结果是：目前国内保险的运营模式造成了高成本、低效率、诚信缺失的格局，其根源在于发展模式造成的低效率。从这个意义上说，人们有理由不信任保险。         如何改变这种局面让人们享受到保险的好处？我认为一方面需要加强制度引导和模式创新，另一方面也需要保险业者发挥社会责任感正确引导保险消费观念，再一方面，就是充分利用新技术新渠道，探索新型寿险，发展成本更低效率更高的销售和服务模式，如电子商务。         既然我认为电子商务是一种改革方案，加上我一直对互联网及电子商务的热爱，于是再次从IT公司跳槽到保险公司从事保险的电子商务，打算以自己的行动研究 通过电子商务改革保险业的可行性。但是2年快过去了，结果令人失望。我发现：在传统大型保险公司，渠道的冲突并不能发挥电子商务的全部优势；既然在现有体 … Continue reading →

我注意到自己最近以来在网上购物上的变化，淘宝网不再是我购物的首选。近来，买了两部显示器和一个键盘，都是从京东商城买的。认真思考一下淘宝网在我心目中的地位，我得出了淘宝网前景堪忧的结论。首先，淘宝网的山寨货和假货，让我对淘宝网的商品质量产生怀疑。价格低了，麻烦随之而来。如果淘宝网在此方面不做提高，那迟早会爱到政府或者消费者的制裁。而如果淘宝网采取行动，短期会影响其访问量交易额等数字。长痛不如短痛，被动不如主动。 其次，淘宝商城b2c和c2c，左手打右手，流失了商家和购物者。淘宝网多元化的战略犯了兵家之大忌，一定会吃到苦头。 再次，用户体验不再领先。最近从京东的两次购物让我体会到电子商务的巨大进步，淘宝在物流、信用体系方面的不足未见改进。淘宝网的评价体系让我买过商品后一直对评价心存顾忌。我曾经给过一个中评，但随之而来的是卖家无何止的纠缠，直到我修改为好评。 最后，淘宝网需反思，作为消费者，它需要的是什么？是一个人气平台，还是货真价值的商品？人们买商品，不会过多关注出售给他的人是谁，但却更关心产品和质量。不管是从淘宝网c2c和b2c，都提供了用户太多选择，选择过多等于没有选择，人们从选择的感受到的乐趣成了负担，这不是人们想要的结果。 淘宝网，应把注意力放在提供工具让用户很方便的找到好商品和好卖家，这是根本。

在我提出“互联网寿险公司”之后，征询过很多人的意见，这些意见以反对居多，一度让我很郁闷甚至怀疑自己的判断。 但我认真分析了反对者的理由之后，却发现了鼓舞我的内容存在：在这些反对者声音中，没有一个人是怀疑“网上保险有光明的前途”这一判断。 这就够了，既然网上保险是未来，那么我的互联网寿险公司就有了坚不可摧的基础。 具体问题价格分析，总结起来，反对者理由有如下几条： 条件不成熟； 用户保险购买习惯未形成； 当前市场需求不足以支持一家纯互联网寿险公司的存在； 市场上大象的存在，可轻易击败你； 保监会不会批准这样公司； 都站不住脚。一一分析之： 一种开创性商业模式公司的建立，肯定不能等到条件完全成熟之后，它必然是在市场萌芽状态之时便出现，占据先发优势。虽然后来者可以超越，但必须付出更多大努力和资本。 这样的例子比比皆是。 用户消费习惯并非自发形成，需要引导。等用户消费习惯形成再建立这样公司固然可以，但那些引导用户建立消费习惯的公司更会取得更大的成就。 市场需求不足以支持这样一家公司？一方面，未必！另一方面，即便目前市场需求真的不足以支撑这样一家公司，但其长期利益也使目前的投入具有长期价值。 大象的存在，也未必能轻易击败我们，大象庞大而笨重，未必重视这一细分市场，即使掉头，也可能较慢；另一方面，任何一个商业门类中，普遍是大象和小狗并存的，大的能活，小的也能生存甚至赚钱能力更强； 高举创新，运营和风险管理方面有周密方案，使用创新渠道，有助改善保险公司同质化现象，为什么会不批？ 经过上述分析，更坚定了我对这家公司可行的判断。因此， 任何一种反对都会让我们窃喜：我们有机可趁。引领商业模式的人总会是少数，而我们就是少数。

企业的社会责任就是做好本企业的产品和服务，为消费者负责，尽可能的降低运营成本、力行节约、严控产品质量、提高服务标准。对于面向大众的企业，还应努力提高产品和服务的性价比，真正为消费者带来好处。 企业的社会责任不应看捐款的数量、慈善的数量，更不应借机炒作。 可是现实中，就是有一些此类的企业，不务正业，偷机取巧，产品和服务一般，却被视为企业社会责任的标杆。 如一家寿险公司，你只要看一下它成立以来的保费收入和赔付额，你就知道这是一家圈钱的公司，经营水平低下成本高昂。但是它被评会社会责任者！ 如一家通讯公司，靠垄断捞取巨额利润，也被评为社会责任者！ 就如一个靠打劫发家致富的强盗，拿出了一些钱做慈善做捐款，反受大力表彰。 这是不公平的。

以下为公司主题词，第一稿 一家与众不同的寿险公司 不再通过代理人销售保险，转而通过互联网、电话等新渠道销售保险； 更加便捷、可定制化、标准化的保险购买体验； 无骚扰。未经授权，绝不主动致电和拜访骚扰； 上门理赔服务； 可能更低的价格。营运成本的降低使低价成为可能。 一家激动人心的寿险公司 全新形象的寿险公司； 实现了低成本高效率运作；不再依赖人海战术与机构铺设发展保险； 提供标准化的保险服务； 诚信负责任的寿险公司。标准化、电子化的操作使诚信有据可查； “轻公司”化运营的寿险公司，保持低成本和高度灵活性； 一家可行的寿险公司 互联网受众群的扩大及电子商务环境的成熟使之可行； 保险意识的普及、保险主动性购买人群的壮大使之可行； 市场呼唤更多元化的保险购买方式； 市场呼唤标准化的保险服务； 保险需要创新，新技术新渠道为创新提供土壤； 保险产品形态更适合互联网销售。  详情登录：http://shanghailife.baoyouwo.com 特别说明：“上海人寿”为暂名及演示之用，目前并未在工商部门注册，并未开展任何保险营销活动。

我之前更多的关注的是渠道、销售方面的差异化，我认为单从营销方式上，是可以建立差异化的。如富通，就是一个银行保险为主的保险公司，招商信诺，是一家以电话销售为主的保险公司。营销方式可以成为新公司的根本差异化所在。   张W提醒我更应注重产品和流程方面体现公司优势，我之前的观点，是产品和流程拷贝传统公司、只需要针对新型销售方式微调即可，没有在这方面想太多。张蔚同志提醒了我，企业的核心竞争力可能体现在多方面。我也需在此方面加强思考。大家也可以多多思考。   此外， 新公司要学习的，不是平安太平泰康，而是****。我们不要大而全，只要专而精，专注于某一渠道，专注于某一细分市场，专注于某一两类产品即可生存下来。   ps:   张W的建议让我体会到团队合作的魅力，每人着眼和专注于某一方面，互补，合起来就是一个强大的团队。   我一位做HR的朋友跟我讲了一个观点：老的人力资源管理对个人的要求，强调补缺，就是要求员工弥补个人短处。但是效果不明显，因为人的短处，有时是天生的，所谓本性难移，改进来很难，有时是浪费时间，到从来强处不再强，弱点也没改进，得不尝失。因此新的观点不再是补缺，而是要求员工尽量发展自己的长处，强处更强，因为这反而更容易做到，效果也更加明显。至于短处，由其它伙伴来弥补和配合好了。 这点给我很大启发和鼓舞。我自我分析，我本人缺点甚多，但还是敢于提出互联网寿险公司的设想，就是想借助团队的力量。 这是我对团队的理解。

有个禅宗掌故： 某段时间里，下地狱的人数锐减。阎王紧急召集群鬼，商讨用什么办法引诱人们下地狱。 牛头提议说我告诉人类，“丢弃良心吧，根本就没有天堂!”阎王考虑了一会儿，觉得不妥。 马面提议说我告诉人类，“为所欲为吧，根本就没有地狱!”阎王想了想，还是摇了摇头。 过了一会儿，有个小鬼提议说我们去告诉人类“还有明天!”阎王终于点了点头

又看到这句话，虽然明白这句话有特殊的场合。每看到这句话都会激起我的强烈的反感。不讲人性的商业早死早超生。母亲是唯一的，宁可舍弃现金，只要母亲。 在我的公司里，永远会把道德、人性放在首位，注重感情。我相信这与现金并不矛盾，一个重感情讲人性的公司才有资格获得现金。 现金，目前没有，但相信以后会有很多。而母亲已经不在。何其痛哉！

正如家宝所言，信心比其它重要。 在dell之前，没人会相信网上卖电脑，在ppg之前， 没人会相信网上卖衬衫，在淘宝，没人会想到今年销售额直过中国100家大型商场之和。这是互联网的魅力。 我在支付公司做时，听一个外国投资人的演讲，大意说：三千年前的人们，用贝壳交换商品的时候，没人会相信一张本身毫无价值的纸币，一百年前的人们更没想到纸币也消失了，成了信用券银行卡里的数字游戏，十前前的人们也没想到卡都不用了，金钱成了纯数字的游戏，在虚拟网络里支付。 我们今天做的很多看似不可能的事，过十几年看看不过如此。 更何况，我们现在做的，是不少人看好，正在做的事。 互联网寿险公司，必然会出现并成功，不是我们，就是他们！