互助年限越长越好？绝对不是！

刚才看到哪个社员发帖，说希望终身型的互助。其实还是应了一句老话：羊毛出在羊身上，多出来的那些年谁来买单？还是回到你身上。

因为参与这个社的每个人，都迟早会得到资助，那就必然意味着参与的人的分摊会相应提高很多。

假设三个社：一个保障到60岁，一个保障到70岁，一个到终身，你会参与哪个？如果是买保险，因为要先出钱，所以你会权衡，但是对于互助，因为是后出钱，你可能对花多少钱不敏感，很有可能会选择终身的。

做为缺乏专业知识的大多数，一听会觉得当然是参加到70岁的那个或终身的那个，但是如果从精算的角度看，未必，后者意味着分摊比前者要大一倍不止，而终身的可能还得加一倍不止。如果你是30岁的人，参与前者省下来的钱，在你60岁之后，可能积累下来的比保额要大的多。

所以，任何保险原理的东西，你要追求一个杠杆，保险原理最有效的，就是年轻阶段，这时的杠杆使用最充分；而老年阶段的互助，其实意义就不大了，大家每人花5万块，最终每人得到5万块，就不存在什么意义了。

所以我建议，买保险，买消费型的、别考虑终身型的，这种才是保险的意义，当然如果你钱很多或其它目的除外